AI的未来和失去的工作和税收
近期来看，实际上在全球化的进程中，美国已经提前经历了类似的变化，一方面中层的蓝领工作流失，另一方面廉价丰富的商品充满市场，这其实和AI的冲击是很类似的，只是针对的是不同的工作。不好好应对的话，铁锈区的毒品酗酒问题很快会是全美国的问题。这充分说明工作不仅仅是对社会的产出，也是对每个人自身价值的确认，仅仅给与他们基本的生活保障并不能达到后一个目的。
现在的政府税收以劳动价值为基础，社安和个人税占了近3/4.  在现阶段这是造成国产工业难以和进口商品竞争的一个原因。劳动力密集的产业分担着大部分的税收，而进口贸易，跨国生产，资本密集和高科技的企业则负担相对少。考虑到提供劳动力工作不仅仅是关乎产出，更是国民身心健康的需要，减少针对劳动力的税收，增加其他税收途径才是未来的方向。

当然，这并不是简单的企业税就能解决这个问题的，贸易和资本是高度流动的，资本增值税，芯片算力税，等等都会有一定的局限性。但是降低劳动者税收以促进工作是一个明确的方向，我不知道川普的新税收方案(之前的提高标准抵扣，降低个收税率，到这次的小费免税， 以及谣（遥）传的废除个收税），是单纯的向低收入人群示好，还是有深意，但是这明显是在正确的方向上。

拥有几十米的华人老夫妇被骗了近20米

一对年长的加州华裔夫妇在一场精心策划的诈骗中损失惨重，超过1850万美元的资金从他们的银行和投资账户中被转移至加密货币交易所，并迅速消失。根据他们提交的诉讼，这起案件指控嘉信理财公司（Charles Schwab Corp.）、美国银行（Bank of America，简称BOA）以及Unchained Trading未能保护夫妇的资金安全。


根据10月23日提交至美国北加州地方法院的诉讼，现年84岁的劳伦斯·刘（Lawrence Liu）和76岁的妻子刘玲玲（Ling-Ling Liu）表示，2024年年中，他们“原本稳定的生活被一系列灾难性事件彻底颠覆”。

诉讼中描述的骗局始于今年7月，刘氏夫妇的嘉信账户中大量持有的长期股票被清算，随后的几个月内，有超过2950万美元的资金从他们的账户转移至其他金融机构。

诉讼指出，其中约2200万美元从他们的美国银行账户转至加密货币交易所Unchained，其中的1850万美元随后被转换为比特币并迅速提取。刘氏夫妇称，平日生活十分简朴，但在德美利证券（TD Ameritrade，现为嘉信理财的一部分）持有账户已有数十年，积累了数千万美元的投资资产。

今年5月，嘉信理财收购德美利证券后，这些账户被转移至嘉信理财，诉讼认为，这一过程中可能有嘉信理财内部人士或转入嘉信的德美利员工利用了他们的信任。

案件详情显示，今年7月，刘先生在嘉信理财网站上检查账户时，电脑上弹出一条消息，警告账户受到攻击并要求立即联系嘉信理财。随后，一位自称是嘉信代表的人联系了刘先生，并提供了大量只有嘉信内部人士才会知晓的持股信息。诉讼中称，诈骗者可能与嘉信内部合作，或者嘉信和德美利的客户数据曾因未披露的漏洞而泄露。

在多次电话沟通中，这位自称嘉信理财代表的诈骗者逐渐取得了刘先生的信任，并说服他们转出所有嘉信账户的资产。刘氏夫妇同意按照指示操作，还允许对方远程访问他们的电脑，诈骗者利用这一机会将嘉信账户和美国银行账户连接起来并完成资金转移。此后，刘先生又在诈骗者的劝说下开设了Unchained账户。

案件中提到，尽管联邦调查局（FBI）在9月介入并追回了部分Unchained账户中的现金余额，但刘氏夫妇已至少损失1850万美元。

针对这一事件，嘉信理财发言人表示，对刘氏夫妇的遭遇深表同情，希望犯罪分子能被绳之以法。发言人还指出，嘉信理财的任何人员均未参与被指控的行为，每一笔转出嘉信的资金都是由刘氏夫妇授权的。美国银行尚未对此事置评，而Unchained未立即回应媒体的置评请求。

这起案件揭示了针对老年群体的诈骗手法，并让金融机构的监管和客户信息保护能力再次受到质疑。案件仍在进一步调查中。

今后十年，美国股市每年平均回报率到底有多少？
1）当然，没有人知道，但人人都想知道。
2）高盛集团预测：今后十年平均回报率只有3% （有33%的可能打不过通涨，70%的可能打不过bond). 高盛集团如此悲观的预测主要是两个：
a) 股价太高，最终要回归中线。b) S and P少数股票占量太大。
3）JP Morgan 对美国股市今后十年的回报率是6%。花街二十一家fund manager 预测今后十年平均回报率大概是6%。
4）其实，每年6%是个不错的return. 可以稳稳的打败通货膨胀。
5）今后十年，还是是定投美股大盘为主，加投emerging market!
要高举定投的旗帜不动摇！

美国医疗走的是一条能者多付的道路。
同样的服务：对不同的群体，收费有天壤之别。
这在美国是完全合法的。
总的方针就是：有钱人（有商业保险）者多付，穷人（Medicaid)和老人（Medicare) 少付或者不付。

今年美国有7千万（穷人）enrolled in Medicaid and Medicare covers 六千六百万美国人民。也就是说有近一半的美国人都在穷人和老人的保险之中。
但是Medicare 和Medicaid 付给医院和医生的费用是无法赶上通货膨胀的。自从2001年，Medicare对同一诊疗而 付给医生的费用（adjusted for inflation) 实际上减少了29%。
而Medicare 和Medicaid 少付给医院的费用总要有人买单，于是商业保险就一年比一年贵！
Medicare 和Medicaid 还能持续多久？
没有人知道。
解决的办法：1）大幅增加富人的税收.
                  2）降低医疗质量：大量医疗机构用physician assistant 来替代医生。很多药物和检查也要pre authorization.
                  3)Concierge medicine. 来想尽快见到医生，加买保险。

很多穷人和老人病人多的医院和医疗集团这几年都处在入不敷出的破产边缘，在风雨中挣扎。

我的理财观
一晃来美已二十年有余.一直都是忙于工作,忙着付房貸,及供养孩子等.随着孩子工作,帐号上终于开始有节余.除了公司的401k,及pension plan之外.我还是坚持定投vanguard ETF VOO,VGT.各占一半.对投资个股,始终没有太大信心.对于工作忙,没时间分析大盘的个人,投资S&P500的指数基金,肯定是适合的.投资房产也许回报更高,但是那门槛太高,要选好的location,好的时机入市,还要有down payment.而投资指数基金,基本上无门槛,十元美金也可入市.更没有遇见坏房客的情形,尽可以安心工作生活.只要手头有节余,可以随时投资.而定投则是唯一一种所有普通人都有机会做,并且都有能力做好的投资方式.

手机充完充电器都不拔掉？2大充电恶习超危险
许多人替手机充电时，可能不小心做出危险行为。
许多人替手机充电时，可能因为一时疏忽，导致安全隐忧，甚至酿成火灾。中国手机vivo子品牌iQOO前产品经理宋紫薇提出2大重点，呼吁尽量使用原厂充电器材，并且注意充电时的散热环境。
宋紫薇指出，原厂对于配件的品质与安全性，都有极其严格的要求，即使长时间插电，电流很小，对于线材的影响也不大。相反地，其他副厂、甚至第三方品牌的充电器材，品质却可能参差不齐，成为安全隐忧。
此外，她也提醒，手机充电时，应该避免放在棉被与枕头下，以利保持良好的散热环境。即使发生火灾的机率不高，为了安全着想，还是需要多加注意。

从一个医生朋友那里得到的分享
这个医生朋友是个六十五岁左右的老外科手术医生，我认识他有8年了。他告诉我他有个七十多岁的会计师朋友，一年半以前出现了类似痴呆症前期的症状。会计师的老婆是个生物学者，她想起她做白鼠试验使用MCT oil, 发现老鼠的认知能力和记忆力大幅改善。所以她也让她老公开始吃MCT oil营养品。三个月后会计师状况好转，一年半后完全恢复正常。
MCT oil在椰子里面含量很多。
因为这不是我亲身经历，所以我不能回答问题，只能传个信。

美国社保基金将在6年内破产？退休金成大问题？
特朗普政策或让社保基金6年内破产，退休金还能撑多久？
非党派预算组织又爆猛料：特朗普的政策组合拳，可能让社会保障信托基金在短短6年内破产！原本国会预算办公室（CBO）预测是2034年破产，但特朗普的减税和“调整”社会保障税收政策，会让这一切大大加速，预计破产时间将提前至2031年。

美国社保基金将在6年内破产？退休金成大问题？
特朗普的计划看似满满福利：包括减税、取消社保福利的税收、终止小费和加班收入的税收等，还打算来个全面的关税大礼包。但这些政策算下来，结果却是让社会保障的赤字窟窿越捅越大，预计10年内会多出2.3万亿美元的现金缺口。到2035年，福利削减可能会高达33%，比起之前预测的23%更“狠”。

针对这一波分析，特朗普团队也不甘示弱，发言人卡罗琳·莱维特直接怼了回去，称这些“专家”预测不准，表示真正威胁社会保障的是贺锦丽的移民政策，大量无证移民才是导致“社会保障系统崩溃”的罪魁祸首。

美联储降息“生变”，全球债市遭抛售
美联储降息路径恐放缓，全球债市遭遇抛售。
10月22日周二，澳大利亚10年期国债收益率一度上涨15个基点，新西兰10年期国债收益率上升7个基点，日本10年期国债收益率一度上涨3个基点达到0.985%，为两个月高点。昨日周一，美国10年期国债收益率上升11个基点达到4.18%，今日收益率进一步上涨1个基点达到4.21%。
分析认为，全球债券被抛售的核心原因在于投资者对美联储降息预期的改变——美国经济表现强劲、特朗普胜选可能性上升、美联储官员对降息路径的谨慎评论，都使得债券交易的前景变得复杂。贝莱德预计，美国通胀和利率将在中期内保持较高水平。投资者对美联储降息步伐放缓的预期正在升温，全球债券市场遭遇抛售。

隔夜指数掉期显示，11月美联储是否降息25个基点变得难以确定，资管巨头阿波罗等机构预计美联储将在下次会议上可能维持利率不变。彭博策略师Garfield Reynolds表示：
“未来几个月，美债可能会面临困难，由于美国经济保持韧性和供应担忧加剧，收益率将有强烈的上行趋势。”
资管巨头T. Rowe Price认为，由于降息幅度可能较小，以及美国经济增长表现改善，明年美国10年期收益率可能升至5%。Yardeni Research的创始人Ed Yardeni在彭博电视采访中表示：
“我们可能在明年初看到10年期美债收益率达到4.5%，收益率是否升至5%在很大程度上取决于选举结果——如果民主党或共和党大获全胜，几乎没有区别，因为无论如何，我们将面临更大的赤字。”
除了美国，其他地区也出现了利率路径的重新定价。
掉期交易显示，澳大利亚储备银行到明年8月底只会降息50个基点，这比9月政策会议后的预期减少了一半。同样，交易员将日本下一次加息的预期时间从7月提前至6月。三菱摩根士丹利资深固定收益策略师Keisuke Tsuruta在研究报告中写道：
“在这种环境下，投资者对日本10年期国债的长期持有需求可能有限。”
这一背景下，新兴市场债券重启跌势，印度尼西亚5年期国债收益率上升6个基点。
不过，分析师并不认为全球债券市场的抛售会持续加剧——美联储和新西兰储备银行等仍处于降息周期中，应该会对债券产生一定的支撑。

总统DEI的结果是什么？看看波音就知道了
波音曾经是美国最牛B的公司，仅仅一二十年前还是一览众山小，孤独求败似的存在。
但是最近几年就突然不行了，先是737Max在世界各地连续失事，波音甩锅失败，被迫检查，果然发现了大Bug。
然后最近一年内各种事故连续爆发，在空中门掉了，起落架放不下来了，发动机停机了......

波音也有令自己特别骄傲的一面。他们得意洋洋地宣布在DEI方面取得了傲人成绩：经过不懈努力，雇员中的有色人种达到35%；管理层中的LGBTQ比例达到了14%。
原来波音招人已经不再择优录用，而是觉醒第一。

你别高兴太早，过去几十年高科技公司中的有色人种主要是华人。现在这种高工资岗位需要diversify，华人与白人一样，属于为了多元化需要被限制的人种。
空气动力学是公认的高难度专业，需要极强的数学能力。同时这个专业又是航空航天领域最关键的专业之一。钱学森就是这个专业的，没有他回国，中国的航天不知道要多摸索多少年。所以有一个钱学森顶五个美军机械师一说。

但是波音几年前爆出空气动力学小组的四个资深工程师联名上书公司高层，投诉他们部门主管上任一年多，对专业一窍不通，开会经常不明所以。然后他就为他们新任命了一个组长，同样是对专业两眼一抹黑，瞎指挥一气。投诉书预测波音公司如此设计出来的飞机早晚会出事。但是主管和组长从名字来看属于天生政治正确的种族，而且都从名校获得了空气动力学的学位。于是高层把这四个资深工程师全部解雇。

两年前一个制造部门的主管因为多次投诉波音制造及质量监控中的不合格问题，同样预测这样造出的飞机早晚要出事。然后他被解雇了。他请律师起诉公司，在起诉期间死亡在法庭外的停车场，被认为是自杀。
去年波音飞机在空中飞行时门突然飞走了。检查后发现，在保养时，检修工把门装回去后，多出了二十多个螺丝钉，于是这些螺丝钉被丢到了垃圾桶。有点基本机械知识的人都知道，双螺丝可以起到锁死的作用。只有一个螺丝钉，那么随着飞行中的震动，螺丝会慢慢送掉，脱落。不过我相信，在工会的保护下，这些缺乏最基本素养的检修工一定拿着极高的工资。
目前美国觉醒派依然非常猖獗，这次选举也许是一个分水岭。如果美国选出一个DEI总统，美国必然成为一个大号波音。