银行用较低的利息率获得储户的存款，然后再以较高的利息率把钱贷给借款人，然后就挣这个利息差就行了。比如，储户老张把一百万元存入银行，拿到2%的利息；银行转手把这些钱贷给需要买房子的老李，利息率是5%。一年下来，银行从老李那里收了5万元的利息，付给老张2万元的利息，银行净赚3万元。这就叫躺着把钱赚了。
但是银行也有风险。最大的风险就是挤兑风险：如果有不利于银行的风吹草动，所有的储户决定提前把自己的钱取出来，而银行又已经把储户的钱贷出去了，账上没有足够的现金；那么银行就会因为没有钱付给储户而破产。历史上类似的事情出现过无数次。
为了降低这种风险，几乎所有的现代国家都创立了银行准备金制度和银行存款保险制度。在这个制度里，银行必须把自己存款的一部分作为储备金存在中央银行那里，以备不时之需。这个储备金占总存款的比例就叫存款准备金率，比如10%。 这个制度就限制了单个银行可以发放贷款的数量。
