美国一些州开征LTC税：美国各级政府也意识到长期护理开销是个巨大的包袱，对联邦和州一级财政造成越来越大的压力，有些州开始采取行动来应对这一问题。先开第一枪的是西部的华盛顿州，他们通过立法从今年7月开始对薪资征收0.58%的长期护理税，日后如果你需要长期护理时，可以获得总计$36500的补助。如果你不想交这个税，你就必须自行购买长期护理保险。除华盛顿州外，还有13个州也在酝酿类似的长期护理税，包括加州、纽约州、宾州等。
出路是购买长期护理保险： 前面说过生活不能自理很烧钱，Medicare不cover，Medicaid与中产阶级无缘，大部分人只能自己想办法。除非你是身家过千万、几千万的大富，一般的中产阶级可行的解决办法是购买长期护理保险。
长期护理保险的种类：大体来说，长期护理保险有以下三种：单一的长期护理保险、以资产为基础的保险、人寿与长期护理相结合的保险。先说第一种，单一的长期护理保险，这是最早的LTCi,你每年(每月)向保险公司支付保费，生活不能自理时，保险公司再向你支付事先说好的理赔福利。这种保险的好处时刚开始时保费比较便宜，但它有许多缺点使得它越来越不受欢迎，越来越没有市场。首先，这种保险的保费要一直付下去，保费若干年后会涨。如果你活到90岁一直没用上，你这几十年所交的保费就全打了水漂。还有一个很大麻烦是这种保险理赔时用的是发票报销制，每个月都要报销，这对于那些罹患失智症的老人来说是很困难的一件事。所以这种传统的单一保险已逐渐式微，很少人买，提供这种保险的公司现在也没有几家。
第二种是asset-based LTCi, 这主要是指年金，有些年金附带有长期护理benefit.主要表现为两点：第一，如果你生活不能自理时，你可以取消年金policy,把里面的钱全部拿出来，而不会有罚款。第二，更重要的是如果你拿终身收入时，生活不能自理，保险公司会把每年给你的钱翻一倍（double）,为期最多5年，或者contract value 变成0为止。年金附带的长期护理福利最大的好处是它是年金，买的时候不需要体检。一般不会额外收费，即使收费也很少。它不影响你拿终身收入的金额和年限。因为它是年金，可以提供终身收入，附带一个长期护理福利，对于那些因健康或年龄买不到长期护理保险的人来说是个不错的选择。当然年金带的长期护理福利毕竟不是长期护理保险，主要表现为到时不够，有一些限制（时间长短等）。而且，它毕竟是年金，日后拿出来很可能要交税，而真正的长期护理保险的理赔不用交税
出路是购买长期护理保险： 前面说过生活不能自理很烧钱，Medicare不cover，Medicaid与中产阶级无缘，大部分人只能自己想办法。除非你是身家过千万、几千万的大富，一般的中产阶级可行的解决办法是购买长期护理保险。
长期护理保险的种类：大体来说，长期护理保险有以下三种：单一的长期护理保险、以资产为基础的保险、人寿与长期护理相结合的保险。先说第一种，单一的长期护理保险，这是最早的LTCi,你每年(每月)向保险公司支付保费，生活不能自理时，保险公司再向你支付事先说好的理赔福利。这种保险的好处时刚开始时保费比较便宜，但它有许多缺点使得它越来越不受欢迎，越来越没有市场。首先，这种保险的保费要一直付下去，保费若干年后会涨。如果你活到90岁一直没用上，你这几十年所交的保费就全打了水漂。还有一个很大麻烦是这种保险理赔时用的是发票报销制，每个月都要报销，这对于那些罹患失智症的老人来说是很困难的一件事。所以这种传统的单一保险已逐渐式微，很少人买，提供这种保险的公司现在也没有几家。
第二种是asset-based LTCi, 这主要是指年金，有些年金附带有长期护理benefit.主要表现为两点：第一，如果你生活不能自理时，你可以取消年金policy,把里面的钱全部拿出来，而不会有罚款。第二，更重要的是如果你拿终身收入时，生活不能自理，保险公司会把每年给你的钱翻一倍（double）,为期最多5年，或者contract value 变成0为止。年金附带的长期护理福利最大的好处是它是年金，买的时候不需要体检。一般不会额外收费，即使收费也很少。它不影响你拿终身收入的金额和年限。因为它是年金，可以提供终身收入，附带一个长期护理福利，对于那些因健康或年龄买不到长期护理保险的人来说是个不错的选择。当然年金带的长期护理福利毕竟不是长期护理保险，主要表现为到时不够，有一些限制（时间长短等）。而且，它毕竟是年金，日后拿出来很可能要交税，而真正的长期护理保险的理赔不用交税