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投资理财
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投资理财
年金投资实例看是否“合算”
 我在退休前买了年金,这几天报税,正好有数据。
 最初一次性投入金额:$204,916.  时间在12-04-2015
  目前2024年4月,current value $236,172, cash surrender value $235,515. 所以大概率讲,我的本金不会损失到零,特例不讨论,极小概率事件,基本就是不会发生的事。碰到了,不会死人就好。
 2015年买入,考虑到各种因素,7年后开始取钱,当然早晚都可以,金额不一样,可以取到我99岁。99岁前死亡,账户里那时的 cash value 由我指定的继承人得到,税务不清楚。从2022年开始,我已连续每年取钱$14,332, 这个数字旱涝保收,年金公司算好给的,但也不会随通胀调整。当年投资20万5千,如果现在退出,可以有27万8千多一点回本。
  年金公司收费,每季度大约$1100, 每年$4400, 具体数字有上下5元的波动。每年4400元收费高吗?换句话讲1.7%的管理费能忍受吗?
 退休前,工作忙,想想有人帮我投资一部分资金也不错,因为当时实在太忙。退休了,时间多了,定投指数股的精髓自认掌握了,感到有点“不合算”,但木已成舟。又一想,这成舟的木如果自己做家具,凭自己的水平,能胜过造船厂木工的产品?
  年金好坏,本人不做评论推荐,如要投资,男人请咨询太太,女的请咨询专业人士。
 本人退休工程师,所有金融投资说法,一家之言。


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投资理财 - by fox - 09-11-2024, 08:06 PM
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年金投资 - by tiff - 09-12-2024, 12:27 PM
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