投资理财

[undo]

如果市场crash，年金公司能撑住吗？他们应该不会把钱都放在股市上？

[abc]

你找个agent算算，一次投一百万，看每月多少。。。
再把自己预期的寿命算算，一辈子能拿多少。这个能让你感觉一下费用多少。。。
年金是保险，怕活得长，钱不够用。如果你SS等等其他性质的年金不够基本生活，买点年金可以的。就是别和投资比。
记得以前日月楼主人在这里讲过，年金公司投资是有很多规定的。一旦客户开始拿年金，客户的这笔钱的投资绝大多数都应该是bond。所以年金公司计算年金用的利息往往和和long-term bond当时的利息差不多。所以，不用太担心年金公司投资破产。当然，找大的信用好的公司是应该的。

[ddd]

如果有出租房的话，不就等于年金吗？

[lala]

社保金pension租金都类似年金，就为什么还要另外买年金?

[gao]

对于不想自己承受股市风险的，但是希望有一个定时定量退休收入的人，年金是个选择，就是买的时候要看清条款和费用。

[fox]

发现批评寿险的好多是根本不了解寿险的。楼下有说寿险用来避遗产税的，有说定期寿险里有资产的，有压根不知道寿险可以隔离资产的

[foo]

年金是保险，投资回报也不错。买保险图的就是心安。不必视之为洪水猛兽，一提年金就好像有人要骗自己的钱。

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拿一部分资金换将来多一些像社保一样的收入，对比不知道哪天失手赔在市场上，没什么不好。代价不过就是交了一点管理费。

这个帖子最后修改于: 09-12-2024, 01:16 PM by foo.

[fee]

年金投资实例看是否“合算”
 我在退休前买了年金，这几天报税，正好有数据。
 最初一次性投入金额：$204,916.  时间在12-04-2015
  目前2024年4月，current value $236,172, cash surrender value $235,515. 所以大概率讲，我的本金不会损失到零，特例不讨论，极小概率事件，基本就是不会发生的事。碰到了，不会死人就好。
 2015年买入，考虑到各种因素，7年后开始取钱，当然早晚都可以，金额不一样，可以取到我99岁。99岁前死亡，账户里那时的 cash value 由我指定的继承人得到，税务不清楚。从2022年开始，我已连续每年取钱$14,332, 这个数字旱涝保收，年金公司算好给的，但也不会随通胀调整。当年投资20万5千，如果现在退出，可以有27万8千多一点回本。
  年金公司收费，每季度大约$1100, 每年$4400, 具体数字有上下5元的波动。每年4400元收费高吗？换句话讲1.7%的管理费能忍受吗？
 退休前，工作忙，想想有人帮我投资一部分资金也不错，因为当时实在太忙。退休了，时间多了，定投指数股的精髓自认掌握了，感到有点“不合算”，但木已成舟。又一想，这成舟的木如果自己做家具，凭自己的水平，能胜过造船厂木工的产品？
  年金好坏，本人不做评论推荐，如要投资，男人请咨询太太，女的请咨询专业人士。
 本人退休工程师，所有金融投资说法，一家之言。

[bar]

以前也有过买年金的想法，一般的共识好像是70岁以后分期买（年金利率和当时利息率有关）。但我们
自己在（48/52岁）退休后逐渐建好了红利个股投资（=自造红利指数基金），现在总平均红利率是5.4%左右。红利不仅（绝大多数情况下）旱涝保收，大多公司还会每年增长（可用来抵制通货膨胀），而且本金最后还是自己的。因为红利加定存利息足够了生活，所以我们就没有了买年金的需要。
觉得不管哪种投资途径，存在就证明有市场。年金的好处是省心省事儿，买对了时候，利率也不错。不足的地方是，年金公司要收管理费，而且除特制年金外，一般没有通货膨胀保护，还有就是把母鸡送给了别人，自己只能拿到鸡蛋，最后（一般）没有鸡肉可以吃了哈。
所以就是自己养和送给别人养母鸡的区别吧。
其实个股投资建好以后，我们也不是很操心的，以前一般一两个月看一次，现在看到这里讨论市场变化时去看一眼。
等我们到了80岁左右时，可能会转个股成指数ETF投资，为万一脑子老化和万一丧失侣伴做准备。
也是退休工程师的一家之言哈（我们家我管账本儿，但买和卖是要两人思想一致同意才会行动，而且两人的投票权含金量一样，按道理做，无偏向）。

[bbb]

说到买地投资， 我先贡献4个案例。答案， 位置最重要！
1. 地在 NH， 96+ 英亩
地税觉得太高， 和town 商量， 让town里可以穿过他的土地做一些事情， 比如走管道， 线。。。
在他96英亩土地上， 有估计60英亩这样操作。那么 那部分土地交税就是正常的 50%。
就是这样的土地， 家里有突发事件时， 家里的现金流是差的一塌糊涂， 贷款， 贷不出多少钱，
头大的不是一点半点。
土地又不是容易找到人接盘的。土地要快出手， 就得是垃圾价， 才容易有人接盘。
2. 在西雅图附近， 老美朋友的爸爸（开大客机的机长）买的100英亩土地， 他是一直出租给农户种玉米， 好像。
记得老美朋友有说， 他爸爸走后， 他是家里老大， 是他在管理这事情。
他妈妈和爸爸结婚后就没工作过， 但是， 生活质量很好， 因为大儿子管理不错， 妈妈靠这土地可以吃香喝辣。
我这故事是25年加了， 后来失联了。
3. 朋友在缅因大湖边买了 11英亩的土地，11万进价， 靠水， 风景特别美丽。
他们接盘前， 那土地在市场上飘了3年。
刚开始， 他们兴趣满满， 还放了房车， 自己接管道， 偶尔住那儿。每次去，先得清理比人高的野草。
后来， 他们买了海边的大豪宅。
这地就荒废了。这一说， 也十几年了。好在是地， 每年税收少。
4.朋友在 FL 买了一地， 据说 2万， 还是 4万进价， 我忘记了。说等政府造路或等建筑商买地造房， 就可以赚大钱了。
可是， 十几年过去了， 啥也没发生。
好在他们经济情况好， 每年交税无所谓。
还有听到买地的故事， 今天先贡献 4 实例。